Pensiones · 21 jul 2026 · 9 min de lectura
No es una decisión que se deba tomar a la ligera: es un paso legal y financiero regulado que exige cumplir ciertos criterios de cotización y edad. Te explicamos qué es la jubilación anticipada, sus requisitos, la edad mínima y cómo afectan los coeficientes a tu futura prestación económica.
La jubilación anticipada es la posibilidad que tienen los trabajadores de acceder a la pensión contributiva de jubilación antes de alcanzar la edad legal ordinaria.
El objetivo de esta modalidad es flexibilizar la salida del mercado laboral, adaptándose a las necesidades personales o profesionales de cada trabajador. Sin embargo, no cualquier persona puede solicitarla de la misma manera: la ley exige cumplir de forma estricta con un número determinado de años cotizados para la jubilación anticipada.
El resultado de adelantar el retiro es el cálculo de una nueva cuantía en la prestación, aplicando penalizaciones mensuales sobre la pensión que te corresponde en la edad ordinaria. Existen dos grandes vías según la causa del cese laboral:
La diferencia entre la jubilación anticipada voluntaria e involuntaria radica tanto en los requisitos de acceso como en la severidad de las penalizaciones aplicadas en la pensión.
Además, para entender los plazos hay que recordar que la edad ordinaria de jubilación se fija en 66 años y 10 meses, a menos que se cuente con 38 años y 3 meses o más cotizados, caso en el que se mantiene en los 65 años.
Muchos trabajadores se plantean la siguiente duda: "¿Con 62 años puedo jubilarme en España?". La respuesta es sí, pero con condiciones: en este caso se requiere que el cese de actividad responda a una causa involuntaria y forzosa contemplada por la ley, y que el trabajador acredite una cotización acumulada superior a los 38 años y 3 meses para poder asimilarse a ese tramo de edad.
A la hora de determinar cómo calcular la pensión de jubilación, debes saber que el adelanto conlleva una penalización permanente a través del llamado coeficiente reductor de la jubilación anticipada.
Estos coeficientes se aplican por cada mes de adelanto y varían en función de los años que hayas cotizado a lo largo de tu vida laboral. Para saber con exactitud cuánto se pierde de pensión por jubilarse antes, hay que revisar los cuatro tramos de cotización establecidos por la Seguridad Social.
Jubilación anticipada voluntaria: % de reducción por mes de adelanto y años cotizados
| Meses antes | Menos de 38a 6m | De 38a 6m a 41a 6m | De 41a 6m a 44a 6m | 44a 6m o más |
|---|---|---|---|---|
| 24 | 21,00% | 19,00% | 17,00% | 13,00% |
| 23 | 17,60% | 16,50% | 15,00% | 12,00% |
| 22 | 14,67% | 14,00% | 13,33% | 11,00% |
| 21 | 12,57% | 12,00% | 11,43% | 10,00% |
| 20 | 11,00% | 10,50% | 10,00% | 9,20% |
| 19 | 9,78% | 9,33% | 8,89% | 8,40% |
| 18 | 8,80% | 8,40% | 8,00% | 7,60% |
| 17 | 8,00% | 7,64% | 7,27% | 6,91% |
| 16 | 7,33% | 7,00% | 6,67% | 6,33% |
| 15 | 6,77% | 6,46% | 6,15% | 5,85% |
| 14 | 6,29% | 6,00% | 5,71% | 5,43% |
| 13 | 5,87% | 5,60% | 5,33% | 5,07% |
| 12 | 5,50% | 5,25% | 5,00% | 4,75% |
| 11 | 5,18% | 4,94% | 4,71% | 4,47% |
| 10 | 4,89% | 4,67% | 4,44% | 4,22% |
| 9 | 4,63% | 4,42% | 4,21% | 4,00% |
| 8 | 4,40% | 4,20% | 4,00% | 3,80% |
| 7 | 4,19% | 4,00% | 3,81% | 3,62% |
| 6 | 4,00% | 3,82% | 3,64% | 3,45% |
| 5 | 3,83% | 3,65% | 3,48% | 3,30% |
| 4 | 3,67% | 3,50% | 3,33% | 3,17% |
| 3 | 3,52% | 3,36% | 3,20% | 3,04% |
| 2 | 3,38% | 3,23% | 3,08% | 2,92% |
| 1 | 3,26% | 3,11% | 2,96% | 2,81% |
Nota importante: las penalizaciones se aplican mensualmente sobre la cuantía de la pensión resultante. En caso de que la pensión calculada sea superior al límite máximo de las pensiones públicas, se aplican coeficientes específicos de reducción progresiva sobre dicho tope máximo fijado por el Gobierno.
La ley contempla excepciones donde la edad ordinaria de jubilación puede ser rebajada notablemente sin sufrir las penalizaciones estándar de los coeficientes comunes:
Tanto si tu decisión responde a motivos personales como si te enfrentas a una reestructuración laboral, la planificación documental y el análisis numérico previo son fundamentales para evitar pérdidas económicas irreparables.
Lo que debes revisar detalladamente antes de iniciar el trámite:
Si resides en las Islas Baleares, debes tener en cuenta que, además de las normas estatales básicas, los procesos documentales locales exigen una perfecta conciliación de periodos si has alternado regímenes específicos o actividades estacionales. Revisar en detalle la jubilación anticipada en Baleares y sus requisitos actualizados evitará retrasos innecesarios en la aprobación de tu expediente administrativo.
La normativa de la Seguridad Social puede resultar compleja y los errores en el cálculo del mes de solicitud pueden costar miles de euros a largo plazo. Si necesitas un gestor especialista en pensiones en Marratxí, en Gestoría Christian Sánchez podemos ayudarte.
A través de nuestro servicio especializado, realizamos un estudio de jubilación personalizado que incluye:
Conoce el estudio de jubilación personalizado de la Gestoría Christian Sánchez: calculamos tu pensión neta exacta y el momento óptimo para adelantar tu retiro.
Es el porcentaje de penalización permanente que se resta de la pensión por cada mes que el trabajador adelanta su jubilación con respecto a la edad legal obligatoria. Varía según los meses de adelanto y los años cotizados.
Sí, la Seguridad Social ofrece un simulador en su portal web oficial ("Tu Seguridad Social"). Sin embargo, para situaciones con pluriactividad, lagunas de cotización, convenios especiales o despidos colectivos, se recomienda un estudio profesionalizado para evitar variaciones inesperadas en el resultado real.
Sí, el servicio militar obligatorio (o la prestación social sustitutoria, así como el servicio social femenino) puede computarse para alcanzar el período mínimo de cotización exigido (33 o 35 años), con un límite máximo de un año.
Si no alcanzas los 33 años de cotización (para la involuntaria) o los 35 años (para la voluntaria), no podrás acceder de ninguna manera a la jubilación anticipada, debiendo esperar a cumplir la edad legal ordinaria establecida en España.
Si tras aplicar el coeficiente reductor de la jubilación anticipada tu pensión sigue siendo superior al límite máximo establecido por ley, la penalización no se pierde. En 2026, la normativa aplica los coeficientes de reducción de forma progresiva directamente sobre dicho tope máximo de las pensiones públicas, lo que significa que la cuantía final a percibir se reducirá por debajo del límite máximo mensual.
No de forma general. Para acceder a la jubilación activa (que permite compatibilizar el trabajo con el cobro del 50% o el 100% de la pensión), la ley exige de manera estricta haber cumplido la edad legal ordinaria de jubilación y contar con el 100% del porcentaje de la base reguladora. Por tanto, no es posible compatibilizarlo si optas por la jubilación anticipada voluntaria.
Las lagunas de cotización (períodos sin aportar a la Seguridad Social) son clave al analizar cómo calcular la pensión de jubilación. Para los trabajadores del Régimen General, los primeros 48 meses sin cotizar se integran con el 100% de la base mínima, y los siguientes con el 50%. Sin embargo, debes tener en cuenta que en el régimen de Autónomos (RETA) esta integración no se aplica de la misma manera, lo que puede reducir drásticamente la cuantía final si decides retirarte antes de tiempo.
